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郭华无序发展下的P2P网贷平台如何进行风险整治

发布时间:2021-01-07 15:25:27 阅读: 来源:增压泵厂家

郭华认为,本次爆雷危机虽在数量上并未超过2015年,但其质量、频率、argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  爆雷原因是多方面的:金融监管趋严、网贷备案延期导致不确定性增强,再加上argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  互联网金融风险整治的关键在于风险的整治,通过纠偏矫正,督促argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  风险整治工作延期 导致市场恐慌加剧

2017年6月,中国人民银行等国家十七部门联合发布了《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》(整治办函[2017]84号文)。《通知》对整改类网贷(P2P)argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  2018年,互联网金融风险专项整治工作领导小组制定了互联网金融风险专项整治下一阶段的工作方案,将P2P网络借贷和网络小贷领域清理整顿完成时间,再次延长至2019年6月。

风险整治期限一再延期,其中折射出监管部门的期望值与P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  当遇到整个市场资金流动性紧张的大环境,"不时""退出、跑路"逐渐演变为"频繁"甚至"集中""爆雷"。

备案工作千呼万唤而不出,一方面折射出政府对P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  实质上,P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  这就需要,通过纳入备案的过程中逐渐让其逐渐合规,监管当局应在"备案过程"中合理引导,不断提升人们对不同P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  因此,对待服务于中小微实体经济的P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  除监管延期问题外,P2Pargin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  爆雷原因之环境:去杠杆大环境引发流动性风险

郭华认为,爆雷潮与目前"资管新政"或者"大资管"政策的去杠杆的大环境有一定的关联性。目前整个金融系统的流动性都非常紧张,这一问题会在风险最高的地方暴露出来。

P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  违约之后,不少上市公司股价暴跌,部分股价遭遇腰斩,导致股票质押率下降,上市公司由于缺钱,就会把投入网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  爆雷原因之自身:argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  风险来临后,argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  7月13日,如抱财网债转标栏的债转标总数在4000多,最高年化率达到86%。7月14号,其债转标的数量又有所攀升,转让标的总数在5200以上,最高年化率也飙升至145%。

7月14日中午,宜湃网的转让专区显示4万多个标的在转,有投资者称,14日上午最高时竟然有转让标年化率超过1000%。

14日下午,在联投银帮官网的债权转让页面也显示了1190条转让标。已完成的债转标里绝大多数年化率很高,有的达到60%到80%,而剩下正在转让的大部分年化率在16%到30%。

你我贷转让专区共2860个标的在转;团贷网转让专区共3785个标的在转;陆金服债转区共计1350个标的在转。

债转标的频发不断和接连攀升,也说明了投资人对argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  爆雷原因之野望:argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  在监管整治初期,有些argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  民营企业、包括上市公司的资金链吃紧,他们作为P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  爆雷原因之人性:借款人恶意逾期 截断argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  起初某些argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  在已倒闭的argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  市场恐慌、资金断流,出现了大量借款人逃脱债务、恶意逾期的现象,甚至存在大额借款人主动联合举报P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  爆雷原因之体系:argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  郭华认为,金融本质是"借短放长",赚取中间差价,由于网贷P2Pargin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  某些argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  投资人信心的挽回重于泰山

曾经,P2P网贷的投资人觉得自己很幸福。

据中国社会科学院金融研究所投融资研究中心联合其他机构发布的《2018中国投资者幸福感调查报告》显示,中国投资者幸福感在各大投资领域有着较大的差异。其中,幸福比例最高的是互联网金融投资人群,占比为70.51%。银行理财占比46.53%;信托占37.64%;基金占33.61%;保险占26.35%;股票占22.75%。

由于保险、信托、股票投资存在一定知识壁垒,而相对基金、网贷P2P相对简单,网贷P2P收益高且有些天天能够获得收益,再加上股市低迷和房地产限制,以至于网贷P2P成为躺着可以赚钱的快捷方式。这些因素积累也就成为人们最好的投资领域,继而显现出投资人犹如经济人,在投资问题体现出利益最大化的理性。

后续发展中,argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  尽管可以通过"投资要谨慎,风险要自担"予以警示与教育,但仅仅教育还难以遏制投资者风险投资的冲动,需要建立合格投资人制度,通过筛选出合格投资者,保障投资者具有足够的承担风险的能力,避免投资作为市场行为演变为涉众的影响社会稳定的政治性事件。

P2P网贷行业回归中介本质应从多维度进行

一是建立完善P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  目前,宜人贷、陆金所、人人贷、和信贷等头部argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  二是在打击argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  面对P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  三是建立恶意逾期的失信机制。对于P2P网贷借款人出现逾期现象都可直接体现在央行征信系统,对房贷、车贷、信用卡申请等产生极其负面的影响。同时,对于符合一定条件就会启动仲裁及司法手段将其送进"黑名单",并将其数据共享给整个行业。从机制建设上,提高恶意逾期的成本,加大对逾期的惩罚力度,促使其积极还款。"提示金融消费者应遵循契约精神,依法履约,避免因发生失信行为而引发法律风险"。

四是在备案过程中改造P2P网贷argin: 0px; padding: 26px 0px 0px; color: rgb(51, 51, 51); word-wrap: break-word; font-family: 宋体; background-color: rgb(255, 255, 255);">  另外,还需要加强舆论的正确引导,仅仅依靠对不良信息的删除,不仅难以达到目的,相反还会导致更多的猜疑和怀疑,其效果适得其反。在一定意义上,市场爆雷潮和备案延迟并没有必然的联系,事实上,当借新还旧的庞氏模式发展到一定规模的时候,必然会出现融资链条的断裂情况。

某种意义上说,这是互联网金融乱象的继续出清。但出清的过程不能让P2P网贷平台就此消失,发生"泼水连孩子一起泼掉"的悲剧。

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